Tot mai mulți români își refinanțează creditele. Cât poți economisi la rata lunară

Tot mai mulți români apelează la serviciile specialiștilor în credite ipotecare, în contextul dobânzilor ridicate și al presiunii tot mai mari asupra bugetelor familiale. Miza este fie reducerea ratei lunare plătite la bancă, fie scurtarea perioadei de finanțare, mai ales în situațiile în care pot fi obținute dobânzi fixe avantajoase.

Am consultat și noi o astfel de platformă și am discutat cu experții de la specialistiipotecar.ro, care oferă consultanță gratuită persoanelor cu credite bancare, indiferent de tipul acestora. Potrivit datelor furnizate de platformă, cei mai mulți dintre românii care solicită astfel de servicii au peste 30 de ani și sunt interesați să își eficientizeze cheltuielile și să își optimizeze costurile pe termen lung.

Consultarea este gratuită și accesibilă oricui are un credit în derulare, iar interesul pentru astfel de soluții este în creștere.

Dobânzile actuale pornesc de la 4,59% pe an pentru o dobândă fixă pe doi ani, 4,70% pe trei ani și 5,40% pe cinci ani. După perioada de dobândă fixă, aceasta devine variabilă, fiind formată din IRCC plus marja băncii.

Pentru cele mai mici dobânzi, băncile pot impune condiții precum încasarea salariului la bancă, asigurarea de viață sau anumite criterii legate de imobil. Prin refinanțare, clienții pot alege fie reducerea ratei lunare, fie scurtarea perioadei de creditare.

Mulți români preferă reducerea perioadei, pentru a scăpa mai repede de credit și de dobânzi. Să luăm un exemplu concret, realizat de specialiști autorizați pentru TVR.

Un român care mai are de plată un sold al creditului de 203.199 de lei, respectiv 38.900 de euro, ar avea de achitat încă 287 de rate lunare a câte 1.729 de lei. Efectele refinanțării arată astfel.

Dacă alege reducerea ratei, numărul de plăți rămâne 287, însă suma scade la 1.181 de lei. Practic, clientul scapă de 157.501 lei din dobândă.

Dacă alege reducerea perioadei, economia este și mai mare: numărul de plăți scade la 158, iar rata lunară devine 1.728 de lei, practic la același nivel ca în situația inițială. În acest caz, dobânda economisită este de 223.041 de lei.

Specialiștii în credite ipotecare sunt astăzi la un clic distanță, iar calculele prezentate vorbesc de la sine. Rămâne însă proba curajului și a răbdării, pentru că procesul poate fi destul de complicat din punct de vedere birocratic.

Banca inițială trebuie să ridice ipoteca după ce încasează banii, iar noul contract trebuie autentificat, contra cost, de un notar. Unele bănci oferă chiar și până la 2.000 de lei clienților care fac refinanțare, acoperind astfel o mare parte din costuri.