Industria bancară în fața celei mai mari transformări. Băncile riscă să piardă sute de miliarde dacă nu se adaptează la AI

Sectorul bancar global a atins un vârf istoric în 2024, cu un profit record de 1,2 trilioane de dolari, cea mai mare performanță înregistrată vreodată de orice industrie. Cu toate acestea, giganții financiari stau pe o bombă cu ceas digitală.

Un nou raport al McKinsey Global Banking Annual Review 2025 avertizează că, dacă nu se adaptează rapid la inteligența artificială (AI), băncile riscă să piardă 170 de miliarde de dolari din profituri în următorul deceniu.

În ciuda profiturilor uriașe (fondurile intermediate atingând de patru ori PIB-ul global), piețele de capital rămân sceptice: evaluările bancare sunt cu aproape 70% mai mici decât media celorlalte industrii. Doar 15% dintre băncile listate creează valoare reală.

Această neîncredere structurală se datorează presiunilor majore: scăderea ratelor dobânzilor, schimbările tehnologice rapide și concurența acerbă din partea fintech-urilor.

Studiul McKinsey arată că AI agentic — sisteme autonome capabile să execute procese complexe în mai multe etape — va remodela radical operațiunile. Implementarea strategică a AI poate reduce costurile operaționale cu 15-20% la nivel agregat, cu tăieri brute de până la 70% în anumite categorii.

Băncile care adoptă devreme AI pot câștiga până la patru puncte procentuale la rentabilitatea capitalului.

Deși datele McKinsey se referă la piața globală, impactul asupra sectorului bancar românesc (dominat de filialele marilor grupuri europene) este direct. Băncile din România au înregistrat, de asemenea, profituri record în ultimii ani, în special pe fondul ratelor de dobândă mari.

Totodată, România este lider în Europa la adoptarea mobile banking-ului: 63% dintre consumatori folosesc telefonul mobil pentru operațiuni bancare (o creștere de 22% față de 2020), iar adoptarea tehnologiilor noi, inclusiv GenAI, este rapidă.

Studiul evidențiază o schimbare fundamentală în comportamentul clienților: loialitatea este în scădere accelerată. În SUA, doar 4% dintre solicitanții de cont aleg banca existentă fără a explora alternative, față de 25% în 2018.

În România, această lipsă de loialitate este și mai pronunțată în rândul tinerilor, care migrează ușor către fintech-uri sau către bănci ce oferă o personalizare a serviciilor la nivel individual („segment of one”), posibilă doar prin AI și date avansate.

McKinsey recomandă băncilor strategii de precizie în patru domenii cheie: investiții în AI, personalizare individuală pentru noul consumator, eficiență riguroasă a capitalului și achiziții care adaugă capabilități tehnologice concrete, nu doar dimensiune. Băncile care ignoră acest apel la transformare — riscând să devină doar niște cărămizi de numerar lente în fața inovației rapide — se vor confrunta cu un declin inevitabil.